金融服务业AI应用已成为普遍现象，那些仍将其视为实验的机构现在已成为例外。根据Finastra公司《2026年金融服务业现状报告》，该报告调研了11个市场的1509名高级管理人员，全球仅有2%的金融机构报告完全未使用AI技术。

争论已经结束，现在的问题是下一步该怎么走。对于首席信息官和技术领导者来说，调研结果既展现了机遇也带来了压力。六成机构在过去一年中提升了AI能力，43%的机构将AI视为最重要的创新杠杆。

从欺诈检测和文档智能到合规自动化和客户互动，AI已悄然嵌入整个金融价值链。但几乎普遍的应用也意味着仅仅部署AI不再是差异化竞争优势。

机构AI应用思维的转变

报告发现机构对AI的思考方式发生了明显转变。早期关于是否采用、选择哪些用例、投资多少的讨论，已转向更复杂的运营问题。机构现在专注于负责任地扩展AI规模，有效治理AI，让其在企业范围内而非孤立环境中可靠运行。

机构正在运行或试点的四大AI用例反映了这种成熟度：风险管理和欺诈检测（71%）、数据分析和报告（71%）、客户服务和支持助手（69%）、文档智能管理（69%）。

这些都不是边缘功能，而是金融机构运营和竞争的核心。展望未来，主导下一阶段的三大优先事项是：AI驱动的个性化、用于工作流自动化的智能体AI，以及AI模型治理和可解释性。

最后一点值得关注。随着AI决策变得更加重要和受到更多审查，解释、审计和支持这些决策的能力正快速成为监管和声誉的必要条件，而不仅仅是技术细节。

基础设施现代化推动AI扩展

高应用率可能掩盖了一个不便的真相：AI的能力完全取决于底层系统。Finastra的数据明确显示了这种联系。近九成机构（87%）计划在未来12个月投资现代化，正是为了有效扩展AI规模。云计算应用、数据平台现代化和核心银行业务升级都在加速，不是作为独立举措，而是作为决定AI发展范围和速度的基础层。

然而，障碍仍然顽固地与人相关。43%的机构将人才短缺列为进步的主要障碍，这一挑战在新加坡（54%）、阿联酋（51%）、日本和美国（均为50%）尤为严重。

预算限制紧随其后。领先机构越来越多地转向金融科技合作伙伴关系，这已成为54%受访者的默认现代化策略，以填补这些空白而无需承担内部建设的全部成本。

亚太地区的不同优先事项

在亚太地区，数据反映了不同的优先事项。越南以74%的活跃AI部署率领先，这是由金融包容性的紧迫性以及对更快支付和借贷处理的需求推动的。新加坡正积极扩大云计算和个性化投资，计划支出年增长率超过50%。

与此同时，日本仍是调研中最谨慎的市场，只有39%报告活跃AI部署，这反映了传统约束和文化上偏好渐进而非快速变化的特点。

智能体AI的崛起

63%的机构已在运行或试点智能体AI项目，该技术的发展轨迹很清晰。但它带来的挑战也同样明显。智能体AI系统能够自主决策和执行多步骤任务，这大大提高了问责、透明度和控制问题的重要性。

对企业领导者来说，来年的重点不是是否投资AI，而是如何以监管机构、客户和董事会能够信任的方式进行投资。正如Finastra首席执行官Chris Walters所说：随着监管审查加强和客户要求金融服务每次都能可靠、安全、个性化地工作，机构需要快速但负责任地行动。

临界点已经跨越。机构如何利用这种势头以及如何谨慎治理，将定义未来十年的竞争格局。

Q&A

Q1：金融服务业AI应用普及程度如何？

A：根据Finastra调研报告，AI在金融服务业的应用已变得几乎普遍，全球仅有2%的金融机构报告完全未使用AI技术。六成机构在过去一年中提升了AI能力，43%将AI视为最重要的创新杠杆。

Q2：金融机构主要在哪些领域使用AI技术？

A：目前金融机构AI应用的四大核心领域包括：风险管理和欺诈检测（71%）、数据分析和报告（71%）、客户服务和支持助手（69%）、文档智能管理（69%）。这些都是金融机构运营的核心功能。

Q3：金融机构发展AI面临的主要挑战是什么？

A：人才短缺是最大障碍，43%的机构将其列为主要问题，在新加坡、阿联酋、日本和美国这一比例达到50%以上。其次是预算限制，许多机构转向金融科技合作伙伴关系来解决这些问题。