2025年，北京银行将“ALL in AI”作为全行的共同理念和一致行动，全力推动AI驱动的商业银行建设，全面构建“数据驱动小模型”“知识驱动大模型”“大小模型双轮驱动”的京智大脑金融人工智能平台，覆盖语音语义、知识图谱等八个关键技术领域，为全行拓客营销、产品创新、客户服务、风险管理的高质量发展注入新动能。

北京银行软件开发中心副总经理  王曦 基础与平台“双向促进”升级，构建AI驱动的科技新范式

全面打造“B（零售和科技驱动的商业银行）=IB（投资驱动的商业银行）+AIB（AI驱动的商业银行）”铁三角矩阵，围绕AI技术，从基础支撑和平台赋能双侧共同促进构建科技新范式，夯实智能化发展基础。

1. 基础支撑升级：构建AI驱动的技术底座

北京银行以“京智大脑”为中心节点，信用卡中心、各分行为智算节点，以AI+物联网+边缘计算技术构建“云—网—边—端”协同的全行智算网络，将总行智能中台服务能力延伸至各经营单位、支行网点，提供低延迟、高并发的AI推理和数据分析应用能力，建立“总行形成算力地图、分行自选上架应用、一线业务提质增效”的支撑底座。

依托该架构，整合企信数据、行内数据、互联网聚合数据等行内外知识建立“总行—分行—支行”三级企业级知识库，实现基础大模型、金融行业大模型、场景任务大模型三层模型聚合，形成智能会话、知识检索、任务执行三类核心能力，全面构建以知识驱动的大模型技术体系。针对垂直场景需求，构建以数据驱动的、感知与认知双向增强的小模型技术体系，覆盖语音交互、图像识别、生物特征识别、语义理解等算法方向，支撑构建智能决策、智能服务、数字员工三大应用体系。

2025年初，北京银行联合华为、基于昇腾系列AI服务器、华为MindIE推理引擎完成DeepSeek V3和R1满血模型、R1蒸馏/量化模型的快速部署，率先实现DeepSeek全栈信创金融应用、AI驱动技术底座的焕新升级。

2. 平台赋能升级：构建AI驱动的科技体系

北京银行围绕京翼MaaS与京骑Agent两大核心平台，推动AI技术与银行科技、业务场景深度融合。

京翼MaaS平台是大模型落地能力的核心载体，提供从开发训练到应用部署的全链路工具链。平台预置京智大模型和11个L0基础大模型能力，支持结合场景数据对大模型进行二次性能增强，提供Post-pretrain自动化训练、SFT自动化训练、Notebook训练、作业训练四种训练方式，并通过“基础配置—数据管理—模型训练—在线测试”全流程模块设计，优化模型吞吐、降低模型尺寸、集成先进加速框架，实现端到端的高效开发。同时内置安全算子与高危词过滤机制，结合鉴权、流控以及数据脱敏技术，保障金融级内容输出安全性。

京骑Agent聚焦复杂任务分解与自主决策，依托知识沉淀、多模态交互、工作流编排三大核心优势构建“感知—思考—行动”闭环能力。在知识沉淀方面，平台集成BGE等向量化模型，构建企业级向量知识库，持续将业务数据转化为可调用技能模块。在多模态交互方面，平台支持语音、文本、图像多维度意图理解，实现用户问题自动扩写与语义改写。在工作流编排方面，平台支持通过可视化界面灵活组装若干技能组件，包含API技能库、知识解析层、结构化信息构建、定制化插件等，实现真正与一线需求面对面，推动业务智能化水平持续提升。

京翼、京骑两大平台通过“模型即服务+智能体编排”联动，形成从技术研发到产业服务的完整闭环，打造感知、认知、决策一体化的AI服务能力，二者共同支撑数字员工等90余个应用落地，也为金融行业智能化转型提供可复用的实践范式。

零售、批发、办公、风控“齐头并进”，全面构建AI驱动的智能金融新生态

北京银行在面客零售、对公批发、协同办公、风险管控等领域展开深度探索与应用，初步完成AI驱动智能金融新生态的突破与构建，实现包含从单点效率提升到全链条智能化、从数据支撑到知识赋能、从业务工具到生态共建的三大跃迁，积极助力新质生产力蓬勃发展。

1. 零售业务领域：AI驱动——重塑全场景智享服务范式

北京银行以AI赋能面客零售各场景，构建覆盖“渠道服务—财富管理—客户运营”全链路的零售金融智能服务体系，打造“千人千面”的数字服务生态。

在智能渠道升级方面，形成三大核心突破：手机银行搭载AI泛化搜索引擎，基于用户画像与营销意图实现搜索结果智能排序，并结合“护盾”反欺诈系统完成交易全流程风险监控；远程银行整合智能质检、AI机器人及座席辅助系统，实现外呼话术实时纠偏、客户意图秒级识别，全面提升零售客户营销效能；掌上银行家通过AI任务引擎自动拆解营销目标，结合智能质检生成服务优化建议，完成经营活动任务的闭环执行和迭代优化。

在财富管理智能化方面，产品全生命周期管理项目构建数智化资产配置体系。依赖马科维茨模型、风险评价模型等实现客户持仓资产动态检视与缺口分析。依赖非线性混频时序模型、强化学习框架等实现复杂理财产品盘中净值高频预估与绩效归因解析，同时结合NLP舆情预警系统提前识别市场异动，大幅助力客户经理资产配置的精准化程度。

在客户运营体系智能革新方面，北京银行打造“零售特色双轮驱动运营架构”：零售用户成长体系，基于埋点数据与智策引擎，构建“客户细分—策略生成—权益触达”自动化、智能化营销闭环，实现客户生命周期管理和智能营销水平的大幅提升；深度客户洞察体系，依托京翼Mass构建支撑意图识别、协同引擎、数据分析三大能力的客群智能经营中台，通过AI Agent实现经营策略自动迭代优化与闭环追踪，同时结合隐私计算和联邦学习框架实现跨机构客户建模，实现失联失活客户修复。

2. 批发业务领域：AI驱动——实现全链条智融价值引擎

北京银行以AI赋能对公业务具体场景，在金融市场与供应链金融两大领域实现突破性创新。

金融市场领域聚焦交易全流程智能化重构，打造“京行小金”智能交易系统与固收管投融合系统双引擎。其中，“京行小金”依托AI需求预测模型，精准解析交易对手需求并自动化生成交易意向确认单，实现沟通更智能化、交易更结构化、风控更服务化、交易更持续化的人机协同市场行情剖析方案，累计完成540亿元同业存单发行；固收管投系统整合6币种、23品种、58账簿债券资产数据，创新“成本—收益—现金”动态优化模型与市场冲击情景智能模拟模块，实现组合收益归因智能精准解析。同步结合RPA机器人实现资金业务系统等10余个系统超自动化，覆盖日周月频多层次任务，建成“交易—投研—风控—运营”全链条智能生态。

供应链金融领域以AI技术重塑“票、链”双核心能力，形成“智放—风控—生态”三位一体创新方案。票据侧通过OCR+NLP技术实现中登登记智能化、贸易背景审核精准化，单次处理1000+发票交叉核验；链条侧基于“大小模型双驱动”实现非标合同关键信息精准抽取，并联动印章一致性校验模型规避操作风险，实现供应链动产质押产品创新覆盖仓单质押、预付款融资，实现“脱核不离核”的全自动风控场景能力。同时，创新AI驱动的供应链生态图谱平台，融合图神经网络与RAG技术覆盖6大产业、58条生态链，实现上下游企业关系紧密度与授信预测的精准分析，该平台第一时间对接“三化系统”和“普惠拓客”系统，实现精准推送生态链企业名单，加快推进供应链金融领域智能化拓展营销与上下游上级挖掘进程。

3. 协同办公领域：AI驱动——打造全维度智慧办公平台

北京银行以AI赋能智能办公各场景，构建前中后台全覆盖的智能办公产品体系，集成北银投顾、运营助手、京行研究、财报助手、智能客服、京客图谱、数币银行、专精特新、智能合规、京行策略十大应用搭建金融场景规范化平台，打造人人能用、会用、想用、好用的智能办公生态，将专家能力赋能至每一位员工，全面提升业务专业化水平。

北京银行深度融合OCR、NLP与大模型技术，凝聚写作、营销、客服、表格、视频、差旅、校对、会议八大能力，打造“智创—智会—智校”三位一体智能工具链，实现全员办公智能助理私人订制。智创模块支持文档一键生成与智能改写，基于10亿级专有知识库，通过对话式交互自动插入数据报表，初稿生成效率显著提升。智会系统打通云会议功能，实现视频自动转写纪要、情绪识别与重点内容提取，并可通过问答形式回溯会议关键决策点，会议处理时长大幅缩短。智校引擎集成27类全栈校对技术，涵盖文字标点、内容风险与知识性差错三大维度，校对速度达1000字/秒。此外，RPA机器人通过可视化流程设计实现7×24小时自动化任务执行，支持API对接与过程回溯，以最小的代价、最少的改动、最快的效率响应一线需求。

4. 风险管控领域：AI驱动——构建全周期智能风控体系

北京银行以AI赋能风险管理各场景，构建覆盖“贷前—贷中—贷后”全流程全周期智能化风险管控体系，推动数智化转型纵深发展。

贷前尽调环节，通过接入“京智大脑”智能助写工具整合大语言模型、RAG检索增强技术，结构化、准确化、智能化拆解尽调报告结构，并结合OCR识别实现财报数据智能化梳理，为后续风控决策提供精准数据支撑。贷中审批阶段，部署18个量化风险模型，涵盖行业评级、区域评级及企业征信评分，并依托AI助理实时智能抽取企业、行业数据，业务效率显著提升。贷后管理端，通过OCR、语义识别等技术实现不良资产数智化分析，精准定位风险规律，结合“冒烟指数”行业专属预警模型，实现风险早识别、早干预，有效降低资产劣变概率。

北京银行创新性从数字化风险管理模型、智能化审查审批辅助工具、自动化审查报告集成、智慧化监督检测工具等四个维度分阶段部署12个工具模型，嵌入授信审批平台作为智慧审批模块，全面提升审批平台数智化运营能力。同时，依托跨部门数据协同，整合国家统计局、上市公司披露数据、Winds等行内外超2000个子行业、3000个区域及1800+平台数据，采用“大数据量化模型+模拟退火演进+智能专家算法”分析方案，搭建起以数据为支撑、以风险量化模型为基础，涵盖授信风险策略、风险监测模型、自动信息集成、审批效能管理等方面的数智化信用风险全生命周期闭环管理体系架构，显著优于行业水平。

技术、场景、生态“综合统筹”共同展望AI驱动的行业未来新跃迁

回顾数字化与智能化建设历程，北京银行已经初步以AI技术为引擎，在战略布局、技术攻坚与场景落地中走出了一条特色路径，“基础与平台双向促进”“零售、对公、办公、风控齐头并进”的经验为中国金融业智能化升级提供了可复用的“京行范式”。2025年，北京银行将继续从技术、场景、生态三方面持续突破，实现更深层次技术迭代与生态扩展，重构金融价值链，开启智能金融“新篇章”。

1. 技术深化：夯实智能底座，释放创新动能

北京银行AI大脑已初步具备多模态数据融合、实时决策闭环、智能体协同生态三大核心能力，未来将以“算力+模型+工具链”为核心构建全栈技术支撑能力。

在算力建设方面，扩展大模型算力集群，同步实现自主算力迁移，支撑DeepSeek金融大模型自主训练与知识蒸馏，打造行内专属风险识别、智能投研等垂直模型。

在智能平台升级方面，京骑Agent平台新增Prompt工程化能力与多接口扩展性，京翼Mass平台纳管更多大模型，支撑全行AI应用服务调用。

在多模态交互方面，数字人平台覆盖总分行领导形象播放，统一金融操作系统数字人支持智能分析与趋势预测，AI质检实现语音转写与合规监测双路核验。

2. 场景扩展：穿透金融边界，赋能产业全链

北京银行AI生态支持构建跨行业数据底座，实现整合产业链上下游数据，赋能半导体、新能源等垂直领域智能信贷评估等场景，未来将围绕“零售—批发—运营”构建全场景智能化体系。

零售业务领域注重市场风险监控优化、用户画像商机转化两大方向，进一步降低人工依赖。批发业务领域围绕供应链金融实现公司业务经营数据智能分析，整合内外数据实现智能商机推荐。运营管理领域进一步通过个性化分析和定制化数字人增强留客育客效能。

3. 生态共赢：开放能力共享，构建协同网络

北京银行联合火山引擎、华为公司、南开大学等多家头部企业和科研机构设立“人工智能金融实验室”，培育复合型人才，推动“产学研用”深度融合，未来将以“平台开放+数据融通+生态共建”不断驱动跨界融合。

在平台开放方面，通过“小京智能体”整合通用问答与专业服务，开放API支持外部场景快速接入；AIB对接数字人民币知识库，智能客服实现跨系统问题一站式解答。

在数据融通方面，构建产业链互通数据底座，通过京智大脑实现全格式文档无缝智能解析，实现新型向量知识库。

在生态共建方面，参与开源社区贡献金融场景技术标准，联结银行、客户与三方服务机构，构建“金融+产业”协同网络，探索AI联合开放银行实践。

（此文刊发于《金融电子化》2025年4月上半月刊）

转自：金融电子化